張哥畢業后,在南方打拼多年,五子登科(妻子、兒子、房子、票子、車子)還有盈余。同學中有賣保險的,于是一家三口都配置了意外險、百萬醫療險、重疾險。基本保障都有了,做會計的張太還想給家里備點兒穩健收益的養老和年金,銷售出身的張哥覺得那是套路,加之看了網上年金IRR太低的文章,認為不如炒股,所以拖著一直沒買。

臨近年底,張太支持下,張哥把父母從東北接到南方,讓父母在戶外沐浴冬日暖陽,滿足了張哥的心愿。日子久了,爺爺奶奶覺得支出壓在兒子兒媳身上,還擠占了二人世界的時間,難免不自在。面對爺爺奶奶難掩的歉疚,讓張哥張太對自己的未來慢慢形成共識:錢不是省出來的,得規劃更有效的家庭財富增值方式;自己將來的老年生活,不能成為家庭負擔,要早做打算,掌握養老主動權……

張哥張太,是今天中國“4-2-1”家庭的典型。他們聰明勤奮、見多識廣,有主見、有信念,能接受新生事物,有理財觀念——可能不夠成熟,依然擋不住追求美好生活的腳步,直面焦慮,拒絕躺平。

正是億萬這樣的家庭,構筑成進取的中國經濟奇跡。其“進取性”的表征之一,就是擁有多層次的保障體制。社會細胞體成長中,難免遇到“人活著、錢沒了”的窘境,難以保持內心的安寧。因此,不僅需要強大的心臟,也需要外界的穩定器,整個社會也才能平穩有序,幸福指數才能持續攀升。

而解決公民家庭財富焦慮的最佳社會穩定器,莫過于商業年金保險。

能解決焦慮的錢,叫商業年金險

國際上,判別國家或地區是否老齡化的標準,是60歲以上人口占比10%,或65歲以上人口占比7%。按此標準,我國在2000年就已步入老齡化社會。剛結束的七普表明,我國60歲、65歲及以上人口分別為2.64億、1.91億,人口占比分別為18.7%、13.5%;與2010年相比,60歲及以上人口的比重上升5.44個百分點,均遠超國際標準,已是不折不扣的老齡社會。

人口老齡化是社會文明進步的必然,“養老”也與“教育、醫療”并稱人生三大焦慮。張哥一家,“恰好”上有老、下有小,處在三大焦慮的交匯處。三代同住,是家庭中堅想膝下承歡,同時還有個難言的現實無奈:三代同堂的花銷不小,影響父輩的退休生活、當下的生活品質,影響幸福指數。

億萬張哥張太們都認為:時間不等人,等攢夠錢或許就錯過了天倫之樂。穩健靠譜的財富增長規劃,時不我待……這也是保險營銷員的多份養老年金計劃書,一直放在抽屜里沒扔的原因。財務出身的張太,比走南闖北的張哥更明白:雖說賺一筆快錢容易,但留下來、穩定增值并不容易。

炒股確有過日賺10萬的刺激,但多年下來盈虧相抵、賺了個寂寞;不確定性和暴雷的理財產品,嚇退了兩口子;鋪租曾月入上萬,因電商而閑置,還在倒虧管理費;至于P2P,更是碰不得……

張太深知:成長的孩子、消費主義的誘惑、老公的豪爽,都是手里是留不住錢的“硬”理由。既然不愿意降低生活品質、不愿意將就自己,那就得有個外界的幫手,來幫自己“鎖定未來”!

比來比去,終于確定了一個事實:這個幫手的不二之選,只能是年金保險!除此之外,很難找到白紙黑字的靠譜承諾:在未來確定的時間點、將獲得有保障的確定回報。而且,是法律層面的效力保障。

爺爺奶奶說:想當年我們養老找政府,那標語現在還在。靠自己打拼的張哥和張太看到的是另一條標語:養老不能只靠政府!

看看爺爺奶奶的退休金,還有延退、二胎政策和自己的孩子,還有兩口子計劃中的全球之旅和未來藍圖:財富增值得添磚加瓦啊,于是兩人有了決定:一致認為確實該買年金保險,發了年終獎就馬上買!無論是當下創富,還是未來養老,都充滿種種不確定,只有“投自己”,是唯一相對最確定的事兒!那么,問題來了:該怎么買?

最大限度減少不確定性!

干了十多年財會,張太非常認同一句老理兒:吃不窮,穿不窮,算計不到就得窮。

翻出那摞保險計劃書、上網去查攻略、看測評,甚至自己做Excel來逐項對比計算……算著、算著就迷糊了:市面上太多年金保險,似乎有差別,但本質差別又不大,公說公有理、婆說婆有理。到底該怎么選呢?

于是,拽上見多識廣的張哥,幾番面紅耳赤的糾結碰撞后,終于確定了自己的投保原則:兼顧品牌與性價比、安全與靈活性,加掛的萬能投資賬戶收益率必須中上水平,且持續穩定。這四十個字的核心只有“放心”二字:盡量消除各種不確定的可能性,選360度都能讓我放心的年金保險產品。

一、 品牌、知名度,意味著規模與實力,對自己則是服務的便利性和優質、穩定的客戶體驗,且能長期保持較高的水準。更重要的是:從投資角度看,品牌強大的企業,才更容易獲得優質的投資標的、進而為客戶持續獲得可靠的穩定收益提供了保障,這一點比品牌本身更實在。

二、 要求性價比是消費者的天然權利的同時,將“收益/保費”之作為衡量性價比的唯一權重甚至最大權重,并不足取。兩口子的共識是:持久、優質、穩定的服務,與產品本身的價值加在一起,共同構成“全方位的可獲得價值”。僅糾結于貌似較高的“數字收益”,忽視了未來的綜合收益,是不成熟的消費觀,何況是關乎家庭未來數十年財務規劃的年金。

三、 安全與靈活性,一方面是寫進合同里的確定時間、確定金額的領取年金,無論面臨什么突發情況,此筆收入都安全穩定不受影響,幫助我們可提前規劃資金;一方面是支持保單貸款的“即需即用”的流動性,即便遇到突發情況,也能靈活貸款。“可貸可領”,對自己是盡量掌握財富增長的控制權,對保險公司而言則是考量產品和資金能力,都是排除不確定性。

四、 中上水平、持續穩定的萬能投資賬戶收益率,相較于在股市上屢敗屢戰的張哥,財務出身的張太深諳大資金量投資的難度與挑戰:已被證明的、多年維持高位窄幅震蕩的收益率,比忽高忽低難上千百倍。只有經歷過大風大浪的巨艦船隊,才能做到這一點,具備真正令人放心的投資能力。

可見,知識豐富、理性專業、科學合理的消費決策,是社會中堅的消費決策特征。誰能洞悉這個決策過程,并提供令人滿意的產品與服務,誰就能贏得市場。

產品賣的好,就是需求導向!

張哥張太們往往要求較高,一旦認同會非常支持,是所有保險公司渴求的優質客群。縱觀2022年開門紅,恰好是“年金+萬能”主打的險種集體亮相之際,真正能滿足其投保原則的保險方案極為稀少。其中,平安人壽的“御享財富系列”成為張哥張太的首選。

“御享財富系列”有通用版、養老版兩套組合,

通用版全稱為“平安御享財富保險產品計劃”,由平安御享財富年金保險、平安聚財寶(2021)終身壽險(萬能型)組成。

養老版全稱為“平安御享財富養老年金保險產品計劃”,由平安御享財富養老年金保險、平安聚財寶(2021)終身壽險(萬能型)和平安聚財寶(2021)養老年金保險(萬能型)組成。

其特點都是3/5年短交快領,都可轉投萬能險賬戶,享受復利增長,且可領可貸。差別是投保年齡區間、起領期、領取期間、年領養老金、身故保險金和意外全殘保險金不同。例如:

? 御享財富通用版,投保年齡跨度大,0歲即可投保,保單生效的第5個保單周年日即開始領取生存保險金,搭配萬能賬戶的高位穩定收益,可幫助家庭有效實現財富穩健的復利增值。

? 御享財富養老版,投保年齡限制在長輩級別,女性最早52周歲方可投保,最快可在55周歲的保單周年日領取養老保險金,同樣擁有萬能賬戶的高位穩定收益,更精準定位長輩們的養老需求與家庭財富傳承。

精打細算,同時對品質要求絕不含糊之所以選擇“御享財富系列”,理由其實很簡單:只有“御享財富系列”能滿足其“消除不確定性”的“苛刻”標準:

首先,是品牌含金量足夠。單是2020年,平安拿下的獎項就包括:《財富》世界500強第21位、中國保險業第1位、《福布斯》全球2000強第7位、多元保險企業第1位、全國保險金融第一品牌、“年度保障型保險企業”獎項、“金貝獎最佳壽險公司”獎項、“年度經營效率保險公司”獎項……2020年總營收超過1.32萬億,幾近“華為(8913億)+騰訊(4821億)”之和;2021年總資產超10萬億,在兜住風險方面妥妥的鐵底,拿到個人投資者難以企及的優質資產,如京滬高鐵、廣州交投、西安棚改、古金高速、渝資光電基建等,相當于在個人投資者與優質、穩健、長期收益之間建立連接。

同時更難得的是,為海量客戶提供億次秒級線上服務的平安,更是拿下了多個科技獎項:機器之心、AI大賽、APP創新運營……在全球同行也難覓對手。多種硬實力加持下,收益率高位穩定簡直妥妥的。

如果把年金險看成是家庭財務風險的保鏢,誰不希望自己的保鏢有這種硬核實力?

繳費短、領取快、領取時間領取金額確定、領取期最高至105歲,還能通過雙被保人的創新設計,有效把控資產,并傳承給下一代!聚財寶萬能賬戶結算利率在過去5年多,平穩地恒定于4.9%-5%的高位,不管從何種角度來看,“御享財富系列”的設計和令人滿意的歷史答卷,提供出了“安心”,才是最大的綜合性價比。

“連續數年保持4.9%-5%高位穩定的收益率”難度超高,正是這個會說話的數據,打動了在大企業財務部任職十多年的張太:收益高或許不難,但操盤上億、連續60個月、月月年化都保持高位穩定,需要遠不止是投管團隊的專業眼光,更得有極強的風控能力,以及深諳“滿損盈虧、留余地、知進退”的經營哲學和強大的心力!

此一條“有所為、有所不為”,恰是中年人生的沉穩心思與成熟意境,也是張哥張太斥資于御享財富系列的感性一刻:過去數年,證明平安是靠譜、值得托付的,恰恰是歲月和數據!

張哥張太人到中年,與嗚嗚渣渣的青皮后生相比,對“物美真能價廉”的街邊吆喝已無感。他們深知:購買保險,合作關系大于買賣,年金就是所有投保人一起做大資金的總盤子、才請得起高水準的牛人、投入進高水準的項目,才是多方共贏的王道!

開門紅圖的是喜慶熱鬧,氛圍大于商業利益,保險公司們吆喝大于賺錢,是一年中是最值得入手保險的窗口期。人們在這個全民節日期間行孝,不僅僅是敬天愛人,更是致敬未來的自己!

年年開門紅熱賣的“年金+萬能”,本就是深入洞察需求后的完美解決方案——好產品,本就是需求導向,當消費者、保險公司、營銷員讀懂了這一層,自然就明白了為什么年金這個保險支出的大頭,得在開門紅期間花出去才是最劃算的!

去亞馬遜駕舟探險、去非洲草原追逐獵豹、看乞力馬扎羅的雪……這些人生大計,因為疫情和老人的到來而延遲,但張哥張太下定決心一定要去。每次出門,挑剔的張太都愛炫耀一下自家的N95口罩:保障這玩意兒,普通口罩可不行,就得選最靠譜的。

免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據。