(原標題：警方通報來了!51信用卡涉嫌尋釁滋事等犯罪，外包催收公司竟冒充國家機關!兩高兩部剛發聲：暴力催收必究)

委托外包催收公司冒充國家機關，采取恐嚇、滋擾等軟暴力手段催收債務的行為，涉嫌尋釁滋事等犯罪，“51信用卡”真懸了!

沸沸揚揚一天的51信用卡總部被查事件，終于等來警方通報。21日深夜，杭州警方通報，今年9月以來，杭州警方接上級部門線索傳遞，結合日常工作發現，“51信用卡”涉及大量各地異常投訴信息。經初步調查發現，“51信用卡”委托外包催收公司冒充國家機關，采取恐嚇、滋擾等軟暴力手段催收債務的行為，涉嫌尋釁滋事等犯罪。目前，案件還在進一步偵辦中。

昨日，港股上市公司51信用卡在杭州的辦公大樓突然遭到警方調查。據媒體報道，光警車就來了10多輛，警方人員上百人，“陣勢太大嚇人”。

幾小時后，51信用卡官方正式發公告稱“公司的業務營運及財務狀況仍然保持正常健全。將適時就與事件調查有關的任何進一步事態發展向股東及潛在投資者提供最新信息。”

51信用卡二股東，上市公司新湖中寶21日晚間也發布公告，公司對51信用卡分次累計投資2億美元，占其總股本的21.83%,是其第二大股東。公司未向51信用卡派出董事、監事和高級管理人員，未參與其經營管理，也無任何業務和資金往來。因51信用卡暫未披露具體停牌原因，公司暫無法評估其對公司的影響。若其股價持續劇烈下跌，將對公司的投資收益和當期利潤有一定的影響。

值得注意的是，就在昨日，全國掃黑辦召開新聞發布會，最高法、最高檢、公安部、司法部共同研究制定了《關于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》(以下簡稱《意見》)，根據《意見》,非法放貸情節嚴重的將以非法經營罪定罪處罰，并自2019年10月21日起施行。

其中《意見》將打擊目標鎖定社會危害性最為突出的非法高利放貸，明確在定罪量刑時以單次實際年利率超過36%的非法放貸為基準，并且從非法放貸數額、違法所得數額、非法放貸數量以及所造成的危害后果等幾個方面，規定了“情節嚴重”和“情節特別嚴重”的具體標準。

警方通報：對51信用卡委托外包催收公司涉嫌尋釁滋事等犯罪行為開展調查

21日深夜，杭州警方通報，今年9月以來，杭州警方接上級部門線索傳遞，結合日常工作發現，“51信用卡”涉及大量各地異常投訴信息。經初步調查發現，“51信用卡”委托外包催收公司冒充國家機關，采取恐嚇、滋擾等軟暴力手段催收債務的行為，涉嫌尋釁滋事等犯罪。目前，案件還在進一步偵辦中。

10月21日上午，去年港股上市的51信用卡在杭州西溪的辦公大樓突然遭到警方調查。現場目擊者對證券時報.e公司記者稱，“今天上午，來了10多輛警車，大概100多警方人員，陣勢太大嚇人了。”

當日公司股價盤中閃崩，一度跌逾40%，創上市以來新低。下午1點50分，51信用卡發布暫停買賣公告。截至停牌，報1.78港元/股，跌34.32%，最新市值21.3億港元,一天市值便蒸發10億港元左右。

不過，隨后，51信用卡公告稱，“公司的業務營運及財務狀況仍然保持正常健全。將適時就與事件調查有關的任何進一步事態發展向股東及潛在投資者提供最新信息。”

51信用卡副總裁楊宇智和CFO趙軻均在朋友圈表示，正在積極了解情況，等待官方公告，有進一步消息將第一時間公告澄清。

新湖中寶：累計投資51信用卡2億美元，但無任何資金業務往來

股權信息顯示，創始人CEO孫海濤直接持有51信用卡占已發行股份39.03%，新湖中寶持有占已發行股份的21.83%，新三板掛牌私募天圖投資也持有51信用卡占已發行股份的7.98%。

21日晚間，作為第二大股東的新湖中寶緊急發布公告稱，公司對51信用卡分次累計投資2億美元，占其總股本的21.83%，為其第二大股東。新湖中寶稱公司未向51信用卡派出董事、監事和高級管理人員，未參與其經營管理，也無任何也無和資金往來。

對此消息將會引發的后果，新湖中寶表示，因51信用卡暫未披露具體停牌原因，公司暫無法評估其對上市公司的影響。若其股價持續劇烈下跌，將對公司的投資收益和當期利潤有一定影響。

公告顯示，2008年，新湖中寶對51信用卡會計核算科目為“可供出售金融資產”，期末賬面價值為9.87億元人民幣。2019年根據新金融工具準則，將其會計核算科目調整為“其他非流動金融資產”，其公允價值變動將影響公司當期利潤，截至 2019 年 6 月 30 日期末帳面價值為 9.85 億元人民幣。

年化超36%定性非法放貸，兩高兩部：非法放貸將嚴懲，暴力催收必究

就在10月21日，全國掃黑辦召開新聞發布會，發布掃黑除惡專項斗爭相關法律政策文件，最高法、最高檢、公安部、司法部(以下簡稱兩高兩部)共同研究制定了《關于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》(以下簡稱《意見》)，根據《意見》,非法放貸情節嚴重的將以非法經營罪定罪處罰，并自2019年10月21日起施行。

其中《意見》將打擊目標鎖定社會危害性最為突出的非法高利放貸，明確在定罪量刑時以單次實際年利率超過36%的非法放貸為基準，并且從非法放貸數額、違法所得數額、非法放貸數量以及所造成的危害后果等幾個方面，規定了“情節嚴重”和“情節特別嚴重”的具體標準。

據證券時報記者整理，主要有以下七大要點：

1、 未經批準，超越經營范圍，以盈利為目的，經常性地向社會不特定對象發放貸款，擾亂金融市場秩序的，情節嚴重的將以非法經營罪定罪處罰。需要指出的是，規定中的“經常性地向社會不特定對象發放貸款”，是指2年內向不特定多人(包括單位和個人)以借款或其他名義出借資金10次以上。

2、 超過36%的實際年利率、且經常性地向社會不特定對象發放的為非法放貸行為，具有以下情形之一的，屬于刑法規定的“情節嚴重”，比如：個人非法放貸數額累計在200萬元以上，單位非法放貸數額累計在1000萬元以上;個人違法所得數額累計80萬元以上，單位違法所得數額累計在400萬元以上;個人非法放貸對象累計在50人以上，單位非法放貸對象累計在150人以上;造成借款人或者其近親屬自殺，死亡，或者精神失常等嚴重后果的。

3、 放貸屬于情節特別嚴重的包括以下幾點：個人非法放貸數額累計在1000萬元以上的，單位非法放貸數額累計在5000萬元以上的;個人違法所得數額累計在400萬元以上的，單位違法所得數額累計在2000萬元以上的;個人非法放貸對象累計在250人以上的，單位非法放貸對象累計在750人以上的;造成多名借款人或者其近親屬自殺、死亡或者精神失常等特別嚴重后果的。

4、 通過親友、單位內部人員向不特定對象發放貸款，或者向社會公開宣傳，同時向不特定多人和親友、單位內部人員等對象發放貸款的都將定罪量刑，一并處理。

5、 非法放貸數額應當以實際出借給借款人的本金金額認定。非法放貸行為人以介紹費、咨詢費、管理費、逾期利息、違約金等名義和以從本金中預先扣除等方式收取利息的，相關數額在計算實際年利率時均應計入。

這一點直指目前不少平臺以砍頭息為名，收取高額手續費，導致放貸利率畸高。

6、 為從事非法放貸活動，實施擅自設立金融機構，套取金融機構資金高利轉貸，騙取貸款，非法吸收公眾存款等行為，構成犯罪的，應當擇一重罪處罰。

根據業內人士向時報君解讀，此條目的就是為了在清退現有P2P平臺的同時，防止P2P死灰復燃。以后只要成立P2P平臺都有可能被定性為非法。

7、 禁止暴力催收。《意見》指出，為強行索要因非法放貸而產生的債務，實施故意殺人、故意傷害、非法拘禁、故意毀壞財物，尋釁滋事等行為，構成犯罪的，都應當數罪并罰。以及糾集、指使、雇傭他人采用滋擾、糾纏、哄鬧、聚眾造勢等手段強行索要債務，尚不單獨構成犯罪，但實施非法放貸行為已構成非法經營罪的，應當按照非法經營罪的規定酌情從重處罰。

全國最大在線信用卡管理平臺

51 信用卡是中國首個且最大的在線信用卡管理平臺、中國最大的獨立在線信用卡申請平臺，同時亦是以信用卡持有人為目標的最大線上消費金融市場。

2012 年 5 月，51 信用卡推出了一款可以一鍵智能管理信用卡賬單的APP——“51 信用卡管家”滿足多卡用戶對自身負債進行管理的需求。

目前，51 信用卡逐步開發了一個動態及自我強化的生態系統，為用戶提供涵蓋個人信用管理務、信用卡科技服務、線上借貸撮合及投資服務的一站式個人財務服務，旗下擁有“51 信用卡管家”、“51 人品”、“51 人品貸”、“給你花”等多款APP。

2019年半年報顯示，截至2019年6月末，51信用卡管家應用注冊用戶數達到8340萬人，同比增長21%，累計管理的信用卡數量達到1.38億張，同比增長16.9%。

今年上半年，51信用卡收入為14億元，同比增長9.8%，經調整后純利潤3.09億元，同比增長12.9%。

據了解，51信用卡主要有三大收入來源：1.來自在線信貸撮合及投資服務的信貸撮合及服務費(公司平臺內);2.來自信用卡科技服務的信用卡科技服務費(用戶開通信用卡);3.來自在線信貸撮合及投資服務的信貸介紹服務費(導流給第三方);以及，其他收益，包括向借款人貸款的利息收入及來自在線信貸撮合及投資服務的逾期費用。

其中，信貸撮合服務費用在收入占比逐步提升，截至今年6月末，51信用卡賦能金融機構向用戶提供的信貸規模已經超過自身撮合P2P資金向用戶提供的信貸規模。

數據顯示，今年上半年信貸撮合業務總規模達到138.33億元，同比增長6.5%。

51信用卡表示，今年上半年該公司與數十家金融機構融資合作，其中主要為銀行，且與多家銀行達成全面戰略合作協議。“未來，我們將繼續同更多的金融機構開展更加廣泛的合作，預計信貸撮合業務中機構資金占比將穩步提升。”

根據央行資料，截至2019年6月末，中國在用的信用卡數量7.11億張，相比于2018年同期增加11.4%，但人均持有信用卡僅0.51張，與美國等發達國家相比增長空間仍然較大。

51信用卡認為，隨著國家進一步擴大金融對外開放，大力減稅降費舉措，將促進居民財富收入增長和消費需求提升，相信這些將促使信用卡行業在可預見的未來仍然保持增長態勢，有利于其用戶基礎持續擴大和各項業務穩定增長。

關鍵詞： 51信用卡 尋釁滋事