近年來，高郵農商銀行圍繞“業務發展”與“風險防范”兩手抓兩手硬的經營管理思路，從風險管控、風險識別、風險化解三方面入手，持續補短板、強弱項，切實實現了風險防控與業務發展統籌兼顧、相互促進。截至7月末，該行不良貸款余額1.81億元，不良率0.96%，分別較年初下降0.22億元和0.24個百分點，不良貸款實現“雙降”。撥備覆蓋率391.96%，較年初提升65.27個百分點，風險抵補能力有效提升，穩健發展根基得到進一步夯實。

因地制宜，在風險管控上優化布局

一是完善制度流程，健全風控體系。以打好防范化解金融風險攻堅戰為目標，該行充分發揮風險管理委員會作用，推進全面風險扎口管理，推動加強風險管理一、二、三道防線間的聯動協同，動態優化每年的風險偏好陳述書和風險限額管理體系，逐步加強指標的監測和管理。二是調整組織架構，優化人員配置。結合省聯社人力資源三年發展規劃及實際工作需要，該行今年進行了職能部室的結構調整，將資產保全部與風險管理部合并，人員得到充實，實現表內表外雙軌同時運行，成立“清非中心”，明確分工，掛鉤不良對接責任片區，進一步提升了工作效率。三是強化激勵考核，明確獎懲政策。該行逐年提升合規風險部分在整個績效考核中的比重，目前考核占比已達到了40%以上。同時一方面嚴格執行《不良貸款盡職評價與問責管理辦法》，針對當年新增不良貸款，及時進行責任認定，并在全行范圍內下發風險提示要點;另一方面修訂完善了《不良貸款清收獎勵辦法》，對存量不良貸款清收任務考核給予一定傾斜，鼓勵應收盡收，并建立逾期貸款清收績效返還機制，強化激勵，促進早清收、早收益。

聚焦重點，在風險識別上準確研判

一是及早摸清底數。以常態化推進“三大”行動、重點領域風險排查為抓手，持續定期摸清風險底數并形成清單作為當年處置目標。上半年來共排查風險隱患貸款95戶、金額0.97億元，截至目前，已現金收回346.26萬元，已入賬不良33.19萬元。同時對已排查出的風險隱患貸款根據清降進度及上級部門工作要求及時調整，動態跟蹤督促，不搞“一刀切”入賬，盡可能減少風險影響面，合理穩妥地推進清收處置工作。二是關注重點領域。加大對重點行業、大額授信和涉政貸款的關注力度，及時制定預案和風險警戒線，防范風險積聚，堅決遏制不良貸款“邊清邊溢”勢頭。堅持“額小面廣、分散經營”的原則，嚴格執行限額管理及行業比例限制，從嚴控制大額貸款業務。同時成立了地方隱性債務風險防范化解領導小組，分類研究落實存量化解處置方案，有效防控相關風險。三是強化科技應用。充分利用省聯社客戶風險預警管理系統、風險偏好和限額管理系統，發揮系統數據在貸后監控中的優勢，對已核銷貸款的借款人、擔保人銀行賬戶資金變動情況進行實時監控，每月開展全行風險預警信號采集、排查工作并召開專題研討會，提高信貸客戶的風險識別、監控、預警和處置水平，為有效控制信貸風險提供有力的數據支撐。

多措施策，在風險化解上深挖潛能

一是強化多形式處置。堅持“緊盯不放、久久為功”的理念，建立不良貸款動態監測臺賬，根據貸款金額建立從高管、職能部門到基層支行的三級管理督查機制，按周跟蹤、按月統計通報、按季匯報交流，加強多方溝通，進一步提升處置質效;基于不良貸款的具體情形及風險狀況，按照“一戶多策、一策多法”的多元化要求，綜合運用上門盯催、分期回收、訴訟執行、核銷等多種方法，持續提升自主清收質效。二是推動多手段處置。構建多元化清收格局，借助政府、司法、監管部門等多方力量，聯合推動清收處置。綜合運用市人民法院在該行設立的金融巡回審判點和金融案件訴調對接工作室，推動實現金融矛盾解決與糾紛預防落地;加強與法院執行局的溝通合作，單獨成立金融執行小組，從立案到審理、執行等整個訴訟流程各環節明確專人為案件服務，進一步提升案件糾紛處理效率;在當地人民銀行分支機構的指導下，啟用了新型金融糾紛化解模式，借助基層村級黨組織和地方鄉賢的溝通說服，將金融糾紛做到從底部抓、從苗頭滅、從基層解，進一步拓寬不良處置渠道，目前已實現處置21戶，處置金額386萬元。三是創新多渠道處置。引進了線上拍賣處置渠道，對部分存在意向購買人的資產，該行聯合阿里拍賣公司，自主掛網拍賣處置，有效提高了處置成功率，縮短了資產處置周期，降低了處置費用，且有利于資產保值甚至溢價成交。自啟用阿里平臺自主掛網拍賣處置以來，已累計拍賣標的物25次，涉及抵債資產、閑置公車共13戶，拍賣成交10戶，現金收回拍賣款1005.5萬元。

(王宋)

關鍵詞： 高郵農商銀行 補短板強弱項 防范化解金融風險攻堅戰 逾期貸款清收績效返還