人買保險不稀奇，可桃子也能買保險，而且是“名譽損失險”，這可就有點稀奇了。2月8日，國家知識產(chǎn)權(quán)局知識產(chǎn)權(quán)發(fā)展研究中心、中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司聯(lián)合發(fā)布的《中國知識產(chǎn)權(quán)保險發(fā)展白皮書（2022）》中，就公布了這么一起案例。

提供逾千億元風(fēng)險保障

(資料圖片)

陽山水蜜桃產(chǎn)于江蘇無錫市陽山鎮(zhèn)，果形大、色澤美，皮韌易剝、香氣濃郁，汁多味甜，入口即化，是國家地理標志產(chǎn)品。因為知名度高，假冒“陽山水蜜桃”名義銷售的普通桃子也不少，尤其在線上售假猖獗。礙于高昂的維權(quán)成本，當?shù)靥肄r(nóng)很是無奈。

2020年6月，陽山水蜜桃桃農(nóng)協(xié)會在無錫市市場監(jiān)督管理局支持下，向無錫人保財險投保“地理標志被侵權(quán)損失保險”，獲得總金額30萬元的保險保障，保障內(nèi)容涵蓋桃農(nóng)協(xié)會為維護“陽山水蜜桃”品牌而產(chǎn)生的法律費用、調(diào)查費用，以及廣大授權(quán)企業(yè)及個人因侵權(quán)而遭受的直接經(jīng)濟損失。實際保費支出后，無錫市市場監(jiān)督管理局按照當?shù)卣呶募o予50%的保費補貼。

有了地理標志被侵權(quán)損失保險作為后盾，維權(quán)的費用支出有了保障，桃農(nóng)維權(quán)的底氣更足了。2020年，陽山水蜜桃桃農(nóng)協(xié)會委托律師團隊，聯(lián)合無錫市市場監(jiān)督管理局（知識產(chǎn)權(quán)局）累計起訴9起涉陽山水蜜桃的侵權(quán)案。當年12月，無錫市中級人民法院對其中一起案件宣判，桃農(nóng)協(xié)會獲賠12萬元。案件訴訟費、調(diào)查費等維權(quán)成本由人保財險理賠，共6.4萬元。桃農(nóng)協(xié)會在保險資金支持下維權(quán)成功。

陽山水蜜桃案也是全國首例保險公司對地理標志進行賠付的案例。《白皮書》透露，江蘇人保在知識產(chǎn)權(quán)保護方面已試水多個品類地理標志保險：“東臺西瓜”投保全國首單地理標志被侵權(quán)損失保險，“鎮(zhèn)江金山翠芽”簽約全國茶葉類首單地理標志保險，宜興“楊巷大米”投保長三角地區(qū)第一單糧食作物類地標險等。目前，全省已累計投保了25個品類的地理標志產(chǎn)品，累計保額超5000萬元。

地理標志保險只是知識產(chǎn)權(quán)保險的一種。我國自2011年開始探索專利保險相關(guān)工作，目前知識產(chǎn)權(quán)保險已經(jīng)覆蓋了專利、商標、著作權(quán)、地理標志、集成電路布圖設(shè)計、植物新品種以及商業(yè)秘密等幾乎所有的知識產(chǎn)權(quán)類型，也涵蓋知識產(chǎn)權(quán)創(chuàng)造、保護、運用等各個環(huán)節(jié)。國家知識產(chǎn)權(quán)局知識產(chǎn)權(quán)研究中心主任白劍鋒介紹，截至2022年12月，已超過22個省份99個地市開展了知識產(chǎn)權(quán)保險業(yè)務(wù)，累計為超過2.8萬家企業(yè)的4.6萬余件專利、商標、地理標志及集成電路布圖設(shè)計提供了逾1100億元風(fēng)險保障。

有效維護權(quán)利人權(quán)益

在中央和地方知識產(chǎn)權(quán)管理部門、保險監(jiān)管部門、保險機構(gòu)的通力協(xié)作下，目前我國知識產(chǎn)權(quán)保險已形成了相對完善的產(chǎn)品體系，包括侵犯專利權(quán)責任保險、專利質(zhì)押融資保證保險、商標被侵權(quán)損失保險等在內(nèi)的40多款產(chǎn)品。截至2022年年底，全國已有超過22個省份99個地市開展了知識產(chǎn)權(quán)保險業(yè)務(wù)，極大地維護了知識產(chǎn)權(quán)權(quán)利人權(quán)益，也促進了創(chuàng)新型企業(yè)發(fā)展。

2020年5月，廣州市黃埔區(qū)、廣州開發(fā)區(qū)的一批企業(yè)投保全國首單知識產(chǎn)權(quán)海外侵權(quán)責任保險保單，其中，廣州開發(fā)區(qū)政府為區(qū)內(nèi)投保知識產(chǎn)權(quán)保險的企業(yè)按投保費用的60%給予了補貼。2020年12月，參與投保的廣州某通信技術(shù)公司在美國遭遇“專利流氓”的無端侵權(quán)訴訟，由保險、法務(wù)、知識產(chǎn)權(quán)、技術(shù)專家以及中外律所組成的專項應(yīng)對小組迅速成立，分析確認該公司產(chǎn)品不侵權(quán)的事實，并確定應(yīng)對策略。2021年5月，綜合各方面因素，經(jīng)多輪談判，最終與對方達成了較低金額的和解。2021年8月，案件順利結(jié)案，保險公司于9月完成包括法律費用和和解金額在內(nèi)的全部理賠款。

這是一起知識產(chǎn)權(quán)保險為企業(yè)化解知識產(chǎn)權(quán)糾紛提供風(fēng)險保障的典型案例。“知識產(chǎn)權(quán)保險作為我國知識產(chǎn)權(quán)金融的重要組成部分，一方面可以降低和分散專精特新中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)維權(quán)成本，通過先行賠付等條款，幫助中小企業(yè)維持生產(chǎn)經(jīng)營、減少經(jīng)濟損失。另一方面也可以降低中小企業(yè)因非主觀故意侵權(quán)，或者面臨知識產(chǎn)權(quán)惡意投訴或訴訟的風(fēng)險。”中國人保財險副總裁降彩石表示。

同時，知識產(chǎn)權(quán)保證保險、信用保險還廣泛應(yīng)用于知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、作價入股、轉(zhuǎn)讓許可、技術(shù)投資等轉(zhuǎn)化運用活動中，幫助企業(yè)獲得真金白銀的支持。據(jù)統(tǒng)計，2022年全國專利商標質(zhì)押融資額達4868.8億元，連續(xù)3年保持40%以上增長。這一系列成績的背后，離不開知識產(chǎn)權(quán)保險為金融機構(gòu)發(fā)放貸款提供保險支持，免除了后顧之憂。

企業(yè)參保率有待提升

雖然知識產(chǎn)權(quán)保險發(fā)展得很快，作用明顯，但還有不少問題尚待破解。《白皮書》顯示，目前各類企業(yè)尤其是科技型中小企業(yè)參保率較低，投保需求和投保意愿不強。以北京市為例，試點工作自2020年開始實施，共有142家企業(yè)參與保險試點，占全市2.5萬家高新技術(shù)企業(yè)比例不到1%，試點險種也僅包含專利執(zhí)行保險、專利被侵權(quán)損失保險及其組合險。

白劍鋒表示，企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)保險參保率低，投保需求和意愿不強，一方面是由于企業(yè)僅注重知識產(chǎn)權(quán)帶來的直接經(jīng)濟效益，忽視了知識產(chǎn)權(quán)的風(fēng)險預(yù)防、風(fēng)險控制和補救等環(huán)節(jié)。另一方面是由于政策和產(chǎn)品的宣傳推廣還不到位，很多市場主體不了解知識產(chǎn)權(quán)保險的意義和作用，認為知識產(chǎn)權(quán)保險的保費過高，參加知識產(chǎn)權(quán)保險只會增加企業(yè)負擔。

對于保險企業(yè)來說，啃下這項業(yè)務(wù)難度不小。比如，保險先要有標的，不能準確確定知識產(chǎn)權(quán)價值，就無法科學(xué)準確制定知識產(chǎn)權(quán)保險產(chǎn)品保費和保額標準。可一件不太知名的商標到底值多少錢，誰說了算？這是個很難回答的問題。

國家知識產(chǎn)權(quán)局知識產(chǎn)權(quán)研究中心副主任胡軍建表示，知識產(chǎn)權(quán)保險發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)，源于知識產(chǎn)權(quán)特殊性和金融活動技術(shù)性的雙重影響。知識產(chǎn)權(quán)是一種無形資產(chǎn)，相較有形資產(chǎn)，無形資產(chǎn)的評估和處置難度更大，潛在風(fēng)險和不確定性也更高。

據(jù)中國人保財險產(chǎn)品精算部總經(jīng)理張瑯介紹，目前知識產(chǎn)權(quán)保險面臨的主要障礙包括知識產(chǎn)權(quán)大數(shù)據(jù)產(chǎn)品和服務(wù)相對缺乏，無法滿足保險公司在新開發(fā)或者優(yōu)化現(xiàn)有知識產(chǎn)權(quán)保險產(chǎn)品的數(shù)據(jù)需求；各類型、各行業(yè)和各階段知識產(chǎn)權(quán)數(shù)據(jù)獲取不完整，成為保費定價合理化、知識產(chǎn)權(quán)價值評估的重大挑戰(zhàn)。此外，受到知識產(chǎn)權(quán)無效宣告等程序設(shè)計的影響，專利、商標等知識產(chǎn)權(quán)授權(quán)或注冊后仍存在失效的可能性，也給其價值評估工作增加了一定困難。無形資產(chǎn)評估相關(guān)準則和規(guī)范亦缺乏必要的實施細則和量化標準，難以應(yīng)對實踐中復(fù)雜多變的知識產(chǎn)權(quán)價值評估問題。

降彩石表示，在實踐中，中國人保財險持續(xù)完善對知識產(chǎn)權(quán)價值評估的探索，構(gòu)建系統(tǒng)化的風(fēng)險防控生態(tài)體系，通過引入和完善再保險機制，構(gòu)建“客戶+政府+保險/再保險公司+第三方機構(gòu)”的知識產(chǎn)權(quán)保險生態(tài)。同時，不斷強化保險、知識產(chǎn)權(quán)、技術(shù)、法律等領(lǐng)域?qū)I(yè)型、復(fù)合型人才培養(yǎng)，充分運用新技術(shù)改進產(chǎn)品開發(fā)和風(fēng)險控制。

他還建議，知識產(chǎn)權(quán)保險主要面向知識產(chǎn)權(quán)維權(quán)能力較弱、抵御知識產(chǎn)權(quán)風(fēng)險能力較差、無法承擔較高知識產(chǎn)權(quán)維權(quán)成本的中小微企業(yè)，具有較強的普惠屬性，應(yīng)不斷擴大普惠型知識產(chǎn)權(quán)產(chǎn)品的覆蓋面及參保范圍。同時，推動知識產(chǎn)權(quán)相關(guān)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的開放共享，為保險公司保費測算、產(chǎn)品設(shè)計、風(fēng)險管理提供信息支撐。

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