日前，湖南星沙農(nóng)商銀行公布了2019年度同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃，擬發(fā)行同業(yè)存單10億元。根據(jù)中誠(chéng)信認(rèn)定，星沙農(nóng)商銀行主體信用等級(jí)為AA-，評(píng)級(jí)展望為穩(wěn)定。

星沙農(nóng)商銀行前身是長(zhǎng)沙縣農(nóng)信聯(lián)社，注冊(cè)資本10.16億元。共設(shè)有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)68個(gè)，發(fā)起設(shè)立5家村鎮(zhèn)銀行。

同業(yè)存單計(jì)劃中，星沙農(nóng)商銀行披露了其主要財(cái)務(wù)指標(biāo)和監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)。財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)顯示，2016年、2017年和2018年，該行總資產(chǎn)分別為289.32億元、323.66億元和342.85億元;總負(fù)債分別為272.06億元，302.3億元和317.21億元;營(yíng)業(yè)收入分別為14.01億元、16.37億元和18.52億元;凈利潤(rùn)分別為4.13億元、4.61億元和5.06億元。

中誠(chéng)信在評(píng)級(jí)報(bào)告中指出，該行的成本費(fèi)用管控較為嚴(yán)格，貸款質(zhì)量保持良好，盈利能力及資本內(nèi)生能力較強(qiáng)。與此同時(shí)，評(píng)級(jí)報(bào)告還表示，由于國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩對(duì)中小企業(yè)造成沖擊，該行資產(chǎn)質(zhì)量以及盈利增長(zhǎng)面臨挑戰(zhàn)。從凈利潤(rùn)環(huán)比來(lái)看，2017年該行凈利增速11.62%，2018年凈利增速為11.2%。

監(jiān)管指標(biāo)顯示，2016年、2017年和2018年，該行資本充足率分別為11.53%、12.99%和13.19%;撥備覆蓋率分別為301.25%、329.91%和376.51%;不良貸款率分別為1.89%、1.61%和1.52%。上述數(shù)據(jù)表示，該行撥備力度大，不良貸款率連續(xù)三年下降，資本也連續(xù)三年得到補(bǔ)充。

值得注意的是，評(píng)級(jí)報(bào)告中指出，該行的貸款行業(yè)和客戶集中度較高。數(shù)據(jù)顯示，截至2018年9月，該行前五大貸款行業(yè)分別為：建筑業(yè)、農(nóng)林漁牧業(yè)、制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)和租賃商務(wù)服務(wù)業(yè), 前五大行業(yè)貸款集中度占比為67.29%,貸款集中度較高。其中，建筑業(yè)為貸款第一行業(yè)，占比27.37%。

從貸款擔(dān)保方式看，星沙農(nóng)商銀行貸款以抵押貸款為主，截至2018年9月末，該行抵押質(zhì)押貸款占比為90.95%，抵押物主要為房產(chǎn)，較高的抵質(zhì)押占比雖然有助于緩釋信用風(fēng)險(xiǎn)，但也進(jìn)一步加大了該行在房地產(chǎn)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)敞口，且在經(jīng)濟(jì)下行環(huán)境中，抵押物面臨價(jià)格下跌和處置困難的風(fēng)險(xiǎn)。

中誠(chéng)信國(guó)際表示，總體來(lái)看，星沙農(nóng)商銀行近年來(lái)資產(chǎn)質(zhì)量保持良好，但未來(lái)宏觀經(jīng)濟(jì)下行風(fēng)險(xiǎn)依然存在，且該行貸款行業(yè)和客戶集中度較高，房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)敞口較大，未來(lái)資產(chǎn)質(zhì)量仍可能面臨一定的下行壓力，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)需保持關(guān)注。

根據(jù)資料顯示，星沙農(nóng)商銀行前五大股東分別為長(zhǎng)沙縣星城建設(shè)投資公司、長(zhǎng)沙匯一投資集團(tuán)、湖南未來(lái)置業(yè)開發(fā)公司、湖南星沙物流投資公司和長(zhǎng)沙圣地置業(yè)集團(tuán)，第一大股東為長(zhǎng)沙縣星城建設(shè)投資有限公司，持股占比10%。

前十大股東

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