自硅谷銀行閃電倒閉以來，歐美多家銀行的接連爆雷使得全球金融市場恐慌情緒蔓延。對于市場關心風險是否會外溢至中資銀行，在近日多家銀行業績發布會上，各銀行高管紛紛作出回應。

農業銀行投資總監姜瑞斌在3月31日的業績發布會上表示，美歐銀行出現風險事件，對于農行的直接影響非常小。反思這場風波，他指出，銀行經營要審慎，不能急功近利。

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交通銀行業務總監涂宏表示，由于美國身處風險“漩渦”的幾家銀行與中國銀行交集很少，而歐洲的瑞士信貸銀行與部分中資行的業務往來也并不多，所以總體判斷，歐美銀行風險事件對中資銀行產生的風險很小。

歐美銀行危機怎么發生的？

資產負債期限嚴重錯配?業務發展脫離主業引發危機

對于美國硅谷銀行和簽名銀行出現風險，涂宏表示，主要是資產負債期限嚴重錯配，以及客戶過于集中于高科技公司，主營業務從貸款轉向證券融資，偏離了主業導致出現風險，美國中小銀行股價因此大幅波動。但美國銀行業與2008年相比，資本充足率及杠桿率優化較多，預計不會對美國金融體系帶來系統性危機。

談及瑞士信貸，涂宏表示，作為系統性重要銀行，其是由于經營不善，業務發展脫離主業，瑞信投入過多資源參與投行業務，但效果很差，投行業務的巨額虧損導致銀行本身資產損益表虧損。此外，瑞信風險管理失控，內部管理比較混亂，近年來瑞士信貸銀行深陷洗錢服務漩渦，爆雷不斷。

交行副董事長、行長劉珺在業績發布會現場補充，美國硅谷銀行聚焦于科創企業融資，是一種較為先進的經營模式，卻犯了一個特別基礎的經營問題：資產負債錯配之后，嚴重影響了自身流動性管理正常運行。這使得在歷史上屢見不鮮的擠兌發生在一個特別現代化、領先的融資平臺上。

劉珺認為，瑞信虧損兩筆最大的投資項目，歸根結底是沒有了解清楚客戶的基礎狀況，只是通過所謂“暗挪術”“挪騰術”做出一個相對比較漂亮的財務報表，最終形成了很大的財務損失。

對中資銀行影響幾何？

歐美銀行風險事件對中資銀行影響很小?但需引起高度重視

多家銀行高管均在發布會上表示，相關事件對自身影響有限，風險整體可控，但歐美銀行危機也為銀行業敲響了警鐘，需要高度重視。

“瑞信被歸零的AT1債券產品，我們一分錢都沒有。”涂宏在交行業績發布會上指出，歐美銀行風險事件對中資銀行的影響很小，中資銀行與美國兩家銀行交集很少，與瑞士信貸的業務往來并不多。

涂宏表示，交行是通過市場風險限額限制交易性的外匯敞口，通過匯率風險管理協調小組統管全行非交易性外匯敞口，相關事件對交通銀行影響非常小，也不會影響到國際化策略。

“目前建行全集團對硅谷銀行瑞士信貸均沒有風險敞口，集團受到的直接影響是非常小的。即使從間接或者衍生的角度來看影響也是非常有限的。”建設銀行副行長紀志宏在2022年度業績發布會上表示。

中國銀行風險總監劉堅東亦表示，近期歐美銀行持續出現爆雷情況，雖然目前出現爆雷的美國銀行，中行都沒有直接的風險敞口，風險是可控的。但是，海外局勢的這種復雜性，還是需要引起高度關注。

農業銀行投資總監姜瑞斌亦在業績發布會上表示，美歐銀行出現風險事件，對于農行的直接影響非常小。

姜瑞斌表示，從經營層面看，農行的海外業務、外匯資產占比都比較低；農行對具體的海外銀行，幾乎沒有風險敞口。農行非常重視流動性管理，有充足的能力來抵御發生或者可能發生的各種外部風險。同時，我國實行自主的貨幣政策，農業銀行亦嚴格執行審慎監管要求。

此外，姜瑞斌認為，美歐銀行風險危機事件給中國銀行業帶來警示。他認為，當前歐美銀行出現的風險事件，不能簡單地看作是利率風險或者流動性風險，還需要更加深入地分析內在的邏輯性。

對我們有什么啟示？

“銀行必須穩定，銀行家必須審慎”?嚴格守住流動性安全的底線

歐美外溢的影響相對可控，但也要引起銀行業以及金融監管當局的重視。對此，各家銀行高管提出建議。

在紀志宏看來，建行特別注重加強資產負債期限的錯配管理，嚴格守住流動性安全的底線。總體來講，集團資產擴張都是建立在資金來源非常穩健的基礎上，一直堅持總量、結構適配的原則。從負債端來講，負債端的渠道非常廣泛，客戶結構非常的多元和多樣化，有較強的穩定性。對外幣建行一直注重加強資產負債的錯配管理，管理上更為嚴格。

紀志宏稱，對海外機構來講，建行資產重定價和負債重定價是匹配的，集團嚴格落實系統性、重要性的銀行流動性管理要求，注重流動性管理的統籌與協同，特別是加強對海外機構和子公司的流動性管理，集團流動性保持在合理、適度、穩健的基礎上，各項流動性監管指標都在監管要求的水平之上。

“銀行對風險的容忍度比較低，這決定了銀行必須穩定，銀行家必須審慎。”姜瑞斌亦表示，做銀行一定要謀求“基業常青”，因此要始終平衡好經營的安全性、流動性、收益性之間的關系，平衡好短期與長期的關系。銀行與社會經濟緊密相連，因此銀行要洞察外部形勢走勢，善于識別風險演變的新特點。

新京報貝殼財經記者?王雨晨

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