10月12日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)管理辦法》(以下簡稱《辦法》)，這是在2011年的《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》(以下簡稱《指引》)上進(jìn)行的修訂?！掇k法》明確，銀團(tuán)貸款應(yīng)由代理行統(tǒng)一進(jìn)行貸款歸集、發(fā)放和回收，嚴(yán)禁各銀團(tuán)成員越過代理行直接進(jìn)行貸款發(fā)放、回收。 　　納入分組銀團(tuán)模式

所謂銀團(tuán)貸款，是指由兩家或兩家以上銀行依據(jù)同一貸款合同，按約定時(shí)間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。

根據(jù)《辦法》，大型集團(tuán)客戶、大型項(xiàng)目融資和大額流動(dòng)資金融資，單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露超過貸款行一級資本凈額2.5%的大額風(fēng)險(xiǎn)暴露，單一集團(tuán)客戶授信總額超過貸款行資本凈額15%的，借款人以競爭性談判選擇銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行項(xiàng)目融資等情形下的大額貸款，鼓勵(lì)采取銀團(tuán)貸款方式。

《辦法》從籌組模式、分銷比例和二級市場轉(zhuǎn)讓等方面對銀行開展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的要求進(jìn)行了優(yōu)化。值得注意的是，本次修訂將“指引”修改為“辦法”，并增加了監(jiān)督管理等相關(guān)內(nèi)容。

從籌組模式看，《指引》規(guī)定銀團(tuán)貸款應(yīng)當(dāng)基于相同條件，《辦法》則納入分組銀團(tuán)模式，改變了當(dāng)前銀團(tuán)模式較為單一的現(xiàn)狀，提升銀行開展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的積極性。

《辦法》指出，分組銀團(tuán)貸款是指通過期限、利率等貸款條件分組，在同一銀團(tuán)貸款合同中向客戶提供不同條件貸款的銀團(tuán)貸款操作方式。同一組別的貸款條件應(yīng)當(dāng)一致。分組銀團(tuán)貸款一般不超過三個(gè)組別。各組別原則上有兩家或者兩家以上銀行參加，僅有一家銀行的組別不得超過一個(gè)。分組銀團(tuán)貸款應(yīng)當(dāng)設(shè)置統(tǒng)一的代理行。牽頭行承貸份額下調(diào)

《辦法》指出，按照在銀團(tuán)貸款中的職能和分工，銀團(tuán)成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色，并可交叉擔(dān)任。牽頭行是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行。根據(jù)銀團(tuán)規(guī)模、組團(tuán)和分銷情況，銀團(tuán)接受借款人委托，可在銀團(tuán)內(nèi)部增設(shè)聯(lián)合牽頭行、副牽頭行等角色，并按照《辦法》和貸款合同約定共同履行牽頭行職責(zé)。

從分銷比例看，《辦法》按照兼顧效率和風(fēng)險(xiǎn)分散的原則，將單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)承貸份額和分銷份額的原則下限分別由20%、50%調(diào)整為15%、30%。

同時(shí)，《辦法》增加了對設(shè)置副牽頭行、聯(lián)合牽頭行時(shí)的承貸份額要求。其中要求，銀團(tuán)中增設(shè)副牽頭行、聯(lián)合牽頭行時(shí)，每家牽頭行承貸份額原則上不得少于銀團(tuán)融資金額的10%，每家銀行的承貸份額原則上不得高于70%。

上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛表示，銀團(tuán)貸款新規(guī)將促使銀行貸款的運(yùn)行更為有效。下調(diào)牽頭行的承貸份額和分銷份額的原則下限，有利于降低牽頭行的負(fù)擔(dān)，提高銀團(tuán)成團(tuán)效率。允許將銀團(tuán)貸款余額部分轉(zhuǎn)讓

《辦法》明確了銀行貸款轉(zhuǎn)讓交易相關(guān)規(guī)定。銀團(tuán)貸款轉(zhuǎn)讓交易是指銀團(tuán)貸款項(xiàng)下的貸款人作為出讓方，將其持有的銀團(tuán)貸款轉(zhuǎn)讓給作為受讓方的其他銀行或經(jīng)金融監(jiān)管總局認(rèn)可的機(jī)構(gòu)，并由受讓方向出讓方支付轉(zhuǎn)讓對價(jià)的交易。

從二級市場轉(zhuǎn)讓看，《辦法》允許銀行將銀團(tuán)貸款的余額或承貸額部分轉(zhuǎn)讓，但只能以未償還的本金和利息整體按比例拆分形式進(jìn)行。銀團(tuán)貸款轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守真實(shí)性原則，確保實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的真實(shí)轉(zhuǎn)讓、風(fēng)險(xiǎn)的真實(shí)轉(zhuǎn)移。嚴(yán)禁通過簽訂回購協(xié)議等方式規(guī)避監(jiān)管。

金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人指出，這一舉措能夠進(jìn)一步活躍銀團(tuán)貸款二級市場，釋放沉淀的信貸資源。銀行應(yīng)根據(jù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，在銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心等金融監(jiān)管總局認(rèn)可的信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)平臺(tái)進(jìn)行事前集中登記，并開展轉(zhuǎn)讓交易。嚴(yán)禁越過代理行進(jìn)行貸款發(fā)放

針對目前牽頭行和代理行設(shè)置混亂、多頭管理等亂象，《辦法》進(jìn)一步明確了牽頭行和代理行職責(zé)。

該負(fù)責(zé)人表示，《辦法》規(guī)定牽頭行和代理行應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的業(yè)務(wù)能力和專業(yè)人員，對較為復(fù)雜的銀團(tuán)貸款，可以設(shè)置副牽頭行、聯(lián)合牽頭行，也可以針對不同事務(wù)設(shè)置相應(yīng)的代理行，但同一事務(wù)只能設(shè)置一家代理行。各牽頭行和代理行應(yīng)該根據(jù)《辦法》規(guī)定和合同約定，共同履行牽頭行或代理行職責(zé)。同時(shí)明確，銀團(tuán)貸款應(yīng)由代理行統(tǒng)一進(jìn)行貸款歸集、發(fā)放和回收，嚴(yán)禁各銀團(tuán)成員越過代理行直接進(jìn)行貸款發(fā)放、回收。

在業(yè)內(nèi)專家看來，發(fā)布實(shí)施《辦法》是完善銀行貸款業(yè)務(wù)管理的重要舉措，體現(xiàn)了問題導(dǎo)向、守正創(chuàng)新、統(tǒng)籌兼顧的原則，能夠有效推動(dòng)銀行在為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供高質(zhì)量金融供給的同時(shí)，強(qiáng)化同業(yè)合作、有效防范化解信用風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)悉，下一步，金融監(jiān)管總局將加強(qiáng)督促指導(dǎo)，做好《辦法》實(shí)施工作，推動(dòng)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。

值得關(guān)注的是，村鎮(zhèn)銀行原則上不得參與發(fā)放銀團(tuán)貸款。農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社開展社團(tuán)貸款業(yè)務(wù)，按照金融監(jiān)管總局相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

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