廈門工行恭賀廣大市民新春快樂，財源滾滾。

廈門網訊 （文/廈門日報記者 蘇麗娜 整理 圖/廈門日報記者 林銘鴻）隨著“資管新規”落地，銀行理財打破剛性兌付，人們對資產配置需求不斷增加，工行推出智能資產配置服務，借助大數據分析、量化投資模型、資產診斷等金融科技手段，基于客戶個人及家庭資產負債情況、現金流量趨勢、風險承受能力等，制定全生命周期的綜合金融解決方案。同時，提供方案執行、盈虧統計、跟蹤調整等專業和全面的投資理財服務，助力客戶資產保值增值。

市民莊先生與妻子都是工薪族，育有一孩，雙方老人均已退休，小兩口大部分薪資用于日常開銷、孩子教育、老人贍養等開支，略有余錢買了些理財產品，但沒有太多規劃。莊先生來到廈門工行，請客戶經理進行資產配置優化，希望有限的資金能獲得最大化收益。

廈門工行理財經理結合莊先生的家庭資產情況，依托工行智能資產配置系統模型對其現有投資組合和資產結構進行診斷。同時，理財經理還給出了調整建議，并為莊先生進行日常收支規劃、子女教育規劃、養老規劃及保險規劃。

資產診斷

建議增加權益類產品

工行理財經理將莊先生的投資資產分成現金類、固定收益類、權益類和另類(如黃金、外匯等)這四大類，分別計算出配置占比，并結合當前各類投資市場表現和莊先生的風險偏好水平，調整適合的資產比例。

系統顯示，莊先生的權益類資產配置比例較低，這意味著在中長期投資期間內，其平均年化收益可能會低于市場平均水平。理財經理建議莊先生購買一些偏股票型基金等權益類產品。

日常收支

預留存款應對突發狀況

莊先生每月固定開支有生活費、教育費、老人贍養費等，工行理財經理結合智能資產配置模型，建議在活期存款賬戶中預留3-6個月的儲備金以備不時之需。

工行智能資產配置系統模型根據莊先生實際情況和需求進行計算，給出預留參考數額。目前，莊先生預留存款較少，萬一有臨時支出，如突然想全家出游、應對人情禮節等，就可能略有緊張，可根據情況贖回部分理財資金存為儲備金以應對突發情況。

教育規劃

專項儲備“早”字為要

莊先生的孩子計劃高中畢業后出國留學，就需要提前做好專項資金儲備。目前，孩子讀初二，莊先生可著手儲備這筆資金。系統模型根據目前教育費支出水平和預期增長情況，測算莊先生的教育資金儲備數額，工行理財經理建議其每月采用定投方式，獲得穩定收益，盡早備足資金。

養老規劃

長期投資實現復利

莊先生和莊太太距離退休還有20余年，但養老金投資儲備事不宜遲，長期的資金儲備，復利效應不可小覷。工行理財經理建議莊先生選擇指數基金定投進行養老金儲備，實現長期平穩增值。

保險規劃

越早投資越劃算

健康險可在一定程度上化解疾病帶來的負擔。需要注意的是，健康險保費會隨年齡增長而增加，越早買越便宜。如某重疾險產品繳費5年、保至88歲，21歲男性客戶保費僅為51歲保費的40%。工行理財經理建議考慮全家購買健康險，給自己和家人增加健康保障，也減少未來可能的家庭負擔。

歲末年初，業務增多，廈門工行保持一貫的精湛服務，做好各項工作。

【理財錦囊】

智能資產配置服務 實現財富保值增值

廈門工行依托大數據自動規劃，根據客戶日常收支情況、子女教育、養老、購房等需求，通過系統內設的海內外教育、房產、社會平均工資、消費水平等，在合理通貨膨脹率、折現率等基本假設下，自動計算客戶不同時期的各類金融目標。同時，工行理財經理基于大類資產量化配置，并結合其專業知識，在客戶風險承受范圍內，給出優化現金類、權益類、固定收益類、保險保障類等產品比例配置建議。

資產配置診斷完成后，工行將通過估值模型，每月智能定投各類產品，實現教育、養老、購房等中長期投資目標；進行市場全天候監測，涵蓋各大類基礎市場價格、寬基指數波幅等，觸發閾值時及時與客戶交互市場信息，并發布組合方案監測報告，幫助客戶堅持長期投資。此外，理財經理為客戶定期提供組合分析報告，并根據組合市值情況，進行大類資產和具體產品再平衡，幫助客戶最大概率達成金融目標。

【優惠福利】

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關鍵詞： 莊先生 工行 理財 資產 配置