熊貓是天府之國的象征。天府之國還有一只“功夫熊貓”，借助金融科技推動轉型，這就是以熊貓為標識的四川天府銀行。

飛起來的“熊貓”替用戶跑腿，這就是天府銀行金融科技戰略持續推進的結果。

從支持到引領 金融科技高站位

天府銀行在2001年成立之時，就確立了“國際化標準，市場化方向”，“做強做大”的先進理念，制定了思路清晰、路徑明晰的發展戰略，圍繞服務地方經濟、服務中小企業、服務城鄉居民的市場定位，根據普惠金融金額小、服務頻率高的數據特點，前瞻性制定了金融科技及普惠金融發展戰略。

2008年，天府銀行將IT確立為四大發展支柱之一，與戰略、人才、產品并列，一系列金融科技快動作由此展開布局：2013年啟動移動互聯網;2015年布局大數據風控，組建互聯網金融事業部，系統完全自建、緊密貼近客戶;2018年將社區事業部和互金部合并為普惠金融事業部;2020年開始打造科技特色銀行……

目前普惠金融被確立為全行資產、負債、中間業務第一大事業部，金融科技是普惠金融戰略的有力支撐。

這種支撐首先來自高投入，IT投入占營收比重超過3%。其次來自高定位。中小金融機構的金融科技投入絕對金額相對有限，如何利用有限的資金達到更好的效果，關鍵在于對金融科技的定位。天府銀行的基本思路是信息科技作為業務突破的抓手，而不是單純響應業務部門、客戶的需求，也就是說IT部門需要從一個支持部門變成一個引領部門。

從支持到引領，意味著增量業務空間的打開。以不動產業務為例，流程長、跑斷腿的傳統模式已經被徹底改寫。天府銀行、成都市規劃和自然資源局、人民銀行成都分行共同組建“銀政通不動產業務新版系統”，實現抵押辦理全流程電子化，產權證類房屋最高額抵押登記、一般抵押登記、預告預抵、抵押登記注銷等不動產抵押類業務均可以在線上全部完成。

截至2020年6月，該系統已實現成都市主城區線上直辦35筆，一般抵押、最高額抵押、預告預抵線上預審2324筆，注銷申請252筆。抵押放款流程從2個工作日優化到最快3小時即可完成，這種速度在傳統業務模式下是無法想象的。

全天候跨地域 普惠金融走向智能化

去年年末的一天，天府銀行客服接到一通特殊的來電。“卡沙沙”(彝語：謝謝)!天府手機銀行 “瓦吉瓦”(彝語：好得很)。電話那頭是彝族用戶黑日吉哈。原來，他在家里通過四川天府銀行手機銀行給新生兒完成了自助醫保繳費。

作為涼山州西昌市四合鄉吉木德村的村民，黑日吉哈在天府銀行工作人員幫助下開通了手機銀行，為全家13口人辦理醫保繳費業務，現在連新生兒也享受到了金融科技的紅利。

天府手機銀行APP集成的大數據、云計算、人工智能飛躍了高山峽谷，讓包括涼山彝族同胞在內的廣大用戶連聲叫好，伴隨功能的日益完善，用戶量也出現了顯著增長。截至今年8月末，該行手機銀行“銀稅互動”場景的注冊用戶已達到186.85萬戶，繳費人次突破700萬次，金額突破30億元。

在今年疫情期間，在金融科技有力支撐下，天府銀行及時、精準地為企業提供普惠金融服務，確保國家的金融抗疫政策落地。某家醫藥公司在疫情發生后需增加備貨量，急需資金周轉支持。天府銀行通過銀行綠色審批通道，以4.15%的優惠利率，給予企業480萬元的“熊貓支小貸”，在無接觸模式下，僅用半天時間即完成了貸款審批與發放。

普惠金融速度來自前期金融科技引領下的全流程再造。天府銀行對小微企業和小微企業主貸款業務進行線上優化改造，把申請入口從線下搬到了手機銀行，深度滲透人臉識別、指紋識別、CFCA認證，大數據標準化流程風控等一系列新技術，提高了技術含量，降低了融資成本;提高了業務效率，降低了辦理難度，形成了手機銀行端“信貸工廠”標準化的輸出能力，推動普惠金融授信產品規模化發展，一批創新推出的產品可實現線上申請、人臉識別、電子合同簽章、貸后提醒等全線上一站式服務，目前部分普惠金融產品已經實現了秒申秒貸。

機器代替人工 九成網點業務智能再造

網點下沉的經營需要，以及由此帶來的成本壓力，一直是中小銀行面對的兩難問題，智能網點是解決之道。

在移動互聯網的大趨勢下，天府銀行在2018年初就創新性地建立了智能網點實驗室，瞄準客戶體驗和服務場景化打造，發力智慧銀行、智能網點的建設。每一個智能網點都配置了智能綜合柜員機、智能打印終端、多功能現金機、智能互動屏等先進智能設備，機器對人工的替代，為零售客戶帶來更為便捷、高效、智能化的服務。

面向企業用戶，四川天府銀行自主研發了集線上預約與上門服務為一體的企業開戶流程。企業只需在公眾號上操作，銀行便能上門服務，同時通過視頻客服、視頻銀行、遠程雙錄等技術，實現非接觸服務。目前，天府銀行網點90%的線下交易已經被機器服務替代。

借力外腦賦能 通過聯盟尋求人才和技術合作

第十三屆全國人大代表、四川天府銀行行長黃毅總結說，對中小銀行來說，信息技術的升級改造是必由之路，但單純的資金支持只能解決一部分問題，專業人才的培養、整個規劃路徑的設計、核心競爭力的打造、開放合作的資源對接等，是更為重要的問題。實際上，這些也是廣大中小銀行在數字化轉型中普遍遭遇的瓶頸。2017年，天府銀行加入了由中國平安聯合各家中小銀行發起的中小銀行互聯網金融聯盟，并于2020年升級為該聯盟的核心會員。

中小銀行互聯網金融聯盟一直堅持以平臺型和生態化賦能模式，針對中小銀行轉型的痛點，向中小銀行持續輸出人力、技術和資源支持。聯盟成立三年以來，連續舉辦了行業高端論壇“中國數字銀行論壇”，高質量的活動超過90場。天府銀行作為會員行受益其中，及時獲取業內信息和專業知識，有力推動了該行金融科技戰略。

幫助中小銀行借助金融科技彎道超車，這也是中小銀行互聯網金融聯盟的愿景。成立以來，聯盟一直致力于幫助會員銀行從戰略架構到業務流程的全面金融科技化再造，從競爭力、收入能力、服務水平三方面整體提升中小銀行經營能力，同時以更低成本和更低風險提高運營質量，并幫助會員銀行對接場景化資源，實現銀行數字化、開放化水平，最終從技術、意識、組織上真正實現數字化戰略轉型。

2019年，在第十七屆財經風云榜銀行峰會上，天府銀行獲“2019年度金融科技創新銀行”。近年，該行先后獲得《銀行家》雜志 “最佳普惠金融城市商業銀行”，中國(成都)金融總評榜“年度最受歡迎手機銀行”、“年度最佳城市商業銀行”、“年度最具吸引力個人信貸產品”等獎項。這些權威榜單體現了天府銀行精品銀行的特質，普惠金融特色鮮明。

截至2020年6月末，天府銀行的資產總額達到2122.11億元，各項存款余額1401.84億元，各項貸款余額1207.35億元，實現了從南充市起家，到覆蓋四川、輻射貴州，并跨地域在上海等地布局。這充分說明，金融科技能夠推動中小銀行突破能力圈限制，在地方性銀行監管約束和普惠金融要求下實現快速發展。

關鍵詞： 金融科技 天府銀行 數字化