持續深入加強宣傳教育是防范非法集資等金融風險的治本之策。按照處置非法集資部際聯席會議和省委、省政府工作部署，今年6月，我省以“守住錢袋子·護好幸福家”為主題啟動2023年防范非法集資等金融風險宣傳月活動，重點針對養老、涉農等領域，進一步提升防范非法集資宣傳教育的系統性、持續性、有效性。全省各地、各有關部門、各有關金融機構將開展豐富多彩的宣傳活動，強化風險提示，揭示涉非騙局，開展案例警示，普及金融知識，引導人民群眾提升防范非法集資的意識和能力。

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抵制誘惑不上當 火眼金睛識風險

非法集資，是指未經金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。

非法集資使參與者遭受經濟損失。非法集資人通過欺騙手段聚集資金后，任意揮霍、浪費、轉移或者非法占有，參與者很難收回資金，嚴重者甚至傾家蕩產、血本無歸。

根據我國法律法規，因參與非法集資活動受到的損失，經人民法院執行，集資者仍不能清退集資款的，應由參與者自行承擔損失。

警惕：非法集資四種常見“套路”

1. 裝點公司門面，營造實力假象。不法分子往往成立公司，辦理工商執照、稅務登記等手續，貌似合法，實則沒有金融資質。

2. 編造投資項目，打消群眾疑慮。從過去的農林礦業開發、民間借貸、房地產銷售、原始股發行、加盟經營等形式逐漸升級包裝為投資理財、財富管理、海外上市、私募股權等形形色色的理財項目，并且承諾有擔保、可回購、低風險、高回報等。

3. 混淆投資概念，常人難以判斷。有的不法分子利用“電子黃金、網絡炒匯”等新的名詞迷惑群眾；有的利用專賣、代理、加盟連鎖、消費增值返利、電子商務等新的經營方式，欺騙群眾投資。

4. 承諾高額回報，編造“致富”神話。高利引誘，是所有詐騙犯罪分子欺騙群眾的不二法門。不法分子一開始按時足額兌現先期投入者的本息，然后是拆東墻補西墻，用后來人的錢兌現先前的本息，等達到一定規模后，便秘密轉移資金，攜款潛逃。

防范：掌握“三不”妙招防風險

1. 不受高收益誘惑而沖動投資。高收益意味著高風險，不要輕易相信所謂的“穩賺不賠 無風險 高收益”宣傳。不法分子就是抓住一些集資人貪圖便宜的心理特點，編造無風險高額回報的謊言騙取資金。金融投資專業性強，社會公眾應當保持理性科學的投資觀念和風險責任意識，多咨詢身邊的專業人士，正確評估自身的經濟實力和風險承受能力，切莫因一時沖動被騙入局。

2. 不輕信不明身份的機構或個人。要了解融資合法性，除了看是否取得企業營業執照，還要看是否取得相關金融牌照或經金融管理部門批準。對于主動找上門的所謂“投資商機”或“營銷人員”要小心謹慎，不要盲目地相信造勢宣傳、熟人介紹、專家推薦，多方確認認真考慮后再行動。

3. 不輕易投資不透明、不了解的產業或項目。不要受到宣傳誤導盲目投資，要認真了解產業或項目的資質許可、經營模式、真實性、資金去向和獲利方式等，沒有說清楚風險點或看不透風險的產品要遠離。不要被各種噱頭迷惑，注意保護好個人信息，關注政府部門發布的非法集資風險提示，遇到涉嫌非法集資行為及時向公安部門舉報。

【案例警示】

農戶投資入股背后有“套路”

鞏某利用國家扶持、政策補貼作幌子，組織37戶農戶成立農民專業合作社，假借發展富硒小麥，高息攬儲，虛假宣傳，吸引大量農戶投資入股。截至案發，鞏某及其非法集資團伙共從全國16個省市13萬余戶農戶處非法吸收公眾存款達81.69億元。鞏某被當地公安局以涉嫌非法吸收公眾存款罪立案偵查。

涉農非法集資活動的主要特點：

1. 利用農民群眾對金融行業比較陌生的特點，編織關于投資、收益等方面的謊言，虛構一個高投入、高盈利的融資渠道。

2. 借項目開發、莊園開發、生態環保投資等名義，許諾投資后回報，誘使進行投資，從而實現籌集資金的目的。

3. 在農村廣布“熟人業務員”，通過發放高額介紹費等方式招聘收買有威望的人作為代辦員，發動親友和農民群眾存款。

養老預定金實為非法吸收資金

謝某與吳某等人共同出資成立某養老公司，經營范圍為老年養老服務。謝某在明知公司未經相關部門批準融資的情況下，組建營銷團隊設立營銷點，以養老服務消費優惠、投資理財、分期返利分紅為幌子，采取口口相傳、發放宣傳單、邀請老年人參觀體驗等形式向社會老年群體發展會員，收取養老預定金，變相吸收資金，共計向2000余人非法吸收公眾存款1.94億元。人民法院以集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪對12名被告人作出判決。

養老領域非法集資的主要特點：

1. 利用老年人急于尋求養老保障、對新型互聯網金融認識不足的特點，拋出高額分紅、保本高息等說辭，非法吸收公眾存款。

2. 通過免費贈送雞蛋、水果、小家電等方式，租場地專門針對老年人“授課”，一步步引老年人上鉤，讓老年人購買價高質次的各類產品。

3. 以“以房養老”名義誘騙老年人抵押房產，然后推薦老年人購買其推薦的所謂“理財產品”。

4. 通過開展“免費義診”“免費體檢”等方式，冒充專家、醫生虛假問診，推銷各類所謂“保健品”。

5. 以投資養老公寓、福利院甚至墓地等項目為名，組織老年人集體參觀考察，夸大項目前景，聲稱“既能養老又能賺錢”，進而以預售床位、辦貴賓卡等名義進行非法集資。

6. 針對空巢老人需要關心和陪伴的精神需求，在老人面前裝兒孫，甚至團伙作案導演“黃昏戀”，最終目的仍是詐騙錢財。

湖北省打擊和處置非法集資領導小組辦公室 湖北省地方金融監督管理局

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