近日，2021年上半年金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)出爐，我國(guó)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)交出亮眼成績(jī)單，金融風(fēng)險(xiǎn)趨于收斂，銀行保險(xiǎn)業(yè)保持平穩(wěn)運(yùn)行。

央行發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，上半年人民幣貸款增加12.76萬億元，同比多增6677億元，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)新增債券投資3.4萬億元，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供合理資金支持。今年以來，金融體系鞏固統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重大戰(zhàn)略成果，把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)放到更加突出的位置，金融總量適度增長(zhǎng)。

從監(jiān)管部門釋放的信號(hào)來看，加碼對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)的金融支持仍是今年下半年政策重要著力點(diǎn)。

金融指標(biāo)向好經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇穩(wěn)健

近期一系列先行指標(biāo)和高頻數(shù)據(jù)密集發(fā)布，彰顯上半年經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇穩(wěn)健。

根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布的最新中國(guó)采購(gòu)經(jīng)理指數(shù)(PMI)顯示，6月制造業(yè)PMI指數(shù)錄得50.9%，仍繼續(xù)位于臨界點(diǎn)以上，制造業(yè)延續(xù)穩(wěn)定擴(kuò)張態(tài)勢(shì)。這其中，提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，發(fā)揮了重要作用。

日前，央行發(fā)布了6月以及2021年上半年金融數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)顯示，6月新增人民幣貸款2.12萬億元，社融增量3.67萬億元，均超市場(chǎng)預(yù)期。受信貸投放強(qiáng)勁以及由此帶來的貨幣派生能力增強(qiáng)，6月末，廣義貨幣(M2)同比增長(zhǎng)8.6%，增速比上月末高0.3個(gè)百分點(diǎn)。

今年前6個(gè)月新增人民幣貸款12.76萬億元，同比多增 6677億元。M2余額231.78萬億元，同比增長(zhǎng)8.6%，比上月末高0.3個(gè)百分點(diǎn)。社會(huì)融資規(guī)模余額301.56萬億元，同比增長(zhǎng)11%，與上月末持平。M2和社會(huì)融資規(guī)模增速與名義經(jīng)濟(jì)增速基本匹配。

“總的來看，今年上半年金融運(yùn)行保持平穩(wěn)，金融結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。”央行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司司長(zhǎng)阮健弘介紹，2021年，金融體系鞏固統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重大戰(zhàn)略成果，把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)放到更加突出的位置，金融總量適度增長(zhǎng)。上半年，國(guó)民經(jīng)濟(jì)總體延續(xù)穩(wěn)定恢復(fù)態(tài)勢(shì)，生產(chǎn)生活秩序穩(wěn)步恢復(fù)，為宏觀杠桿率穩(wěn)定提供了基礎(chǔ)保障。從二季度的經(jīng)濟(jì)恢復(fù)和債務(wù)增長(zhǎng)情況看，預(yù)計(jì)二季度宏觀杠桿率將繼續(xù)保持平穩(wěn)。

今年以來，央行繼續(xù)健全市場(chǎng)化利率形成和傳導(dǎo)機(jī)制，完善中央銀行的政策利率體系，優(yōu)化存款利率監(jiān)管，釋放貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率的改革潛力，推動(dòng)實(shí)際貸款利率進(jìn)一步降低。同時(shí)，也用好兩項(xiàng)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具，降低小微企業(yè)融資成本，上半年，小微企業(yè)新發(fā)貸款合同利率5.18%，分別比上年同期和2019年同期低0.3個(gè)和1.06個(gè)百分點(diǎn)，制造業(yè)貸款合同利率4.13%，比上年同期低0.25個(gè)百分點(diǎn)。另外，本次全面降準(zhǔn)降低了金融機(jī)構(gòu)的資金成本每年約130億元，通過金融機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)可促進(jìn)降低社會(huì)綜合融資成本。

業(yè)內(nèi)人士指出，從6月以及上半年金融數(shù)據(jù)來看，金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度在加大。展望下半年，伴隨著央行下調(diào)金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)為銀行提供更多長(zhǎng)期穩(wěn)定資金來源，預(yù)計(jì)下半年金融將對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)形成更大力度的支持。

實(shí)體經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)增速明顯上升

7月以來，國(guó)常會(huì)持續(xù)提出加大金融隊(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持。7日召開的國(guó)常會(huì)提出，要進(jìn)一步加強(qiáng)金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是中小微企業(yè)的支持，促進(jìn)綜合融資成本穩(wěn)中有降。14日召開的國(guó)常會(huì)再次指出，已確定的減稅降費(fèi)、穩(wěn)崗擴(kuò)就業(yè)、金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是中小微企業(yè)發(fā)展等惠企利民政策措施要落實(shí)到位。

在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面，銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)信息與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)部負(fù)責(zé)人劉忠瑞表示，上半年金融資源更多投向重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，大力支持普惠小微、鄉(xiāng)村振興、制造業(yè)、科技創(chuàng)新等。下半年，除了傳統(tǒng)的小微企業(yè)及制造業(yè)外，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防范也將進(jìn)一步強(qiáng)化，下一步，不良貸款處置、中小機(jī)構(gòu)改革、流動(dòng)性管理等將是監(jiān)管緊盯的重點(diǎn)領(lǐng)域。

數(shù)據(jù)顯示，6月末銀行業(yè)境內(nèi)總資產(chǎn)328.8萬億元，同比增長(zhǎng)9.2%，保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)24.8萬億元，同比增長(zhǎng)12.7%，均呈現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢(shì)。普惠金融方面，上半年普惠型小微企業(yè)貸款增速保持在30%以上。6月末，普惠小微貸款余額17.7萬億元，同比增長(zhǎng)31%，比同期各項(xiàng)貸款增速高18.7個(gè)百分點(diǎn)，普惠小微貸款支持了3830萬戶小微經(jīng)營(yíng)主體，同比增長(zhǎng)29.2%。

劉忠瑞介紹，2021年一季度，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)6143億元，同比增長(zhǎng)2.4%，增速比去年同期下降3.3個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，在各方面共同努力和協(xié)同支持下，實(shí)體經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)增速明顯上升。今年前5個(gè)月，規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)利潤(rùn)同比增長(zhǎng)83.4%，兩年平均增長(zhǎng)21.7%。從數(shù)據(jù)對(duì)比來看，銀行業(yè)利潤(rùn)增速和工業(yè)企業(yè)利潤(rùn)增速“一降一升”，這在一定程度上反映出了金融向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利的積極效果。

此外，在特定的情況下，存貸比階段性上升，一定程度上也反映了金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的力度增強(qiáng)。去年以來，為了支持經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展，銀行業(yè)加大信貸投放的力度，重點(diǎn)支持民營(yíng)、小微企業(yè)等領(lǐng)域。2020年，各項(xiàng)貸款同比增長(zhǎng)13.3%，增速明顯快于存款，帶動(dòng)存貸比有所上升。2020年—2021年5月，全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共對(duì)10.9萬億元貸款本息實(shí)施延期，累計(jì)發(fā)放普惠小微信用貸款6.3萬億元。截至5月末，全國(guó)共建立包含38.3萬家企業(yè)的重點(diǎn)企業(yè)庫，金融機(jī)構(gòu)已向18萬家企業(yè)發(fā)放貸款7萬億元，帶動(dòng)就業(yè)將近3000萬人。

在減費(fèi)讓利方面，今年已惠及小微企業(yè)、個(gè)體工商戶超過160億元。前6個(gè)月，企業(yè)貸款合同平均利率為4.41%，同比下降0.28個(gè)百分點(diǎn)。總體來看，金融系統(tǒng)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度和企業(yè)融資便利性提升，綜合融資成本穩(wěn)中有降。

據(jù)悉，下一步銀保監(jiān)會(huì)將持續(xù)引導(dǎo)銀行業(yè)更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)形成金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)良性循環(huán)的高質(zhì)量發(fā)展格局。

(記者 李璟)

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