高標準農田建設是國家糧食安全和經濟社會發展的保障，要提高農田建設質量，相應的保險產品亦需進一步完善。8月3日，銀保監會回復了關于建立高標準農田建設政策性保險機制的提案指出，發揮保險“事前評估+事中預防+事后賠償”三位一體的功能，將保險公司引入高標準農田建設項目工程監理更有利于提高項目質量。不過，需指出的是，高標準農田建設項目商業保險仍處于摸索階段，有關風險責任、損失概率、損失程度、責任認定等方面的數據積累仍然有限。

發揮保險三位一體功能有望提升工程質量監管水平

高標準農田建設是利國利民的民生工程，是保障國家糧食安全的重要舉措，覆蓋面廣、受益人多。但是，建后管護存在管護資金欠缺、管護不及時等諸多難題，成為工程持續發揮效益的頑疾。

“個別項目難以集中整合、統一規劃。部分項目存在設施工程質量不高問題，導致部分農田水利設施無法使用，不能有效發揮水利設施‘澇時能排水、旱時能澆地’的應有作用。”銀保監會表示，有的項目存在重建輕管問題，后期管護重視程度不夠，管護主體及職責不夠明確，長效管護措施不夠完善，限制了高標準農田建設項目作用的發揮。

8月3日，銀保監會發布《對政協十三屆全國委員會第四次會議第1262號(財稅金融類114號)提案的答復》指出，將保險公司引入高標準農田建設項目工程監理更有利于提高項目質量。

何為高標準農田建設政策性保險?據悉，這是一種農田建設項目工程質量保險，農田建設項目工程相關方，以農田建設項目工程質量為保險標的，由保險公司對因農田建設項目工程質量缺陷造成的項目本體的損失予以賠償、維修或重置。

銀保監會表示，高標準農田建設通過引入保險保障服務，不僅對建設過程及后續風險進行保障，同時，保險公司可以發揮建設工程質量風險管理機構作用，全程介入施工過程風險管理，基于合同對高標準農田工程質量潛在缺陷開展質量風險管理工作，協助委托單位做好質量安全管理和監督。充分發揮“事前評估+事中預防+事后賠償”三位一體的功能和作用，這種做法可以提升工程質量的監管水平。

中國社會科學院保險與經濟發展研究中心副主任王向楠表示，今年3月全國人大通過的《“十四五”規劃和2035年遠景目標綱要》明確要求，建成10.75億畝集中連片高標準農田。去年，財政涉農轉移支付中，農田建設補助達682.80億元，同比增長了12.9%，是增長最快的項目。當前，農險不僅在提升生產者收入保障水平、進一步豐富產品、與資本市場結合等方面繼續發展，還可以更多結合工程保險的做法經驗，加強保障高標準農田建設項目等三農領域的政策性項目，擴展保險業服務三農和自身發展的空間。

數據積累有限高標準農田建設保險仍在摸索期

與發達國家相比，我國的工程保險起步較晚。但是近年來，銀保監會引導保險公司積極試點，提升高標準農田建設項目工程質量。2020年，湖南省農業農村廳、財政廳聯合印發《關于開展農田建設項目工程質量保險試點工作的通知》，進一步擴大試點范圍，并明確允許試點縣市區在省級農田建設專項資金中列支保險費。

那么，高標準農田建設項目商業保險是否可以全國推廣?

“根據財政部門反饋，從試點情況看，該類險種總體上仍處于研究摸索階段，有關風險責任、損失概率、損失程度、責任認定等方面的數據積累仍然有限，實踐中操作經驗相對不足，能否長期可持續發展尚存不確定性，在全國范圍內推廣的條件尚不成熟，難以依靠財政補貼解決所有問題，且需要考慮補貼加大道德風險的可能性。”銀保監會回應道。

王向楠表示，保險是風險管理的一個基本工具，提供有效的保險服務需要弄清楚誰面臨風險、風險的大小等基本參數。在主體責任還不明確時，聯系到農業領域的信息不對稱本來就強，推廣保險將帶來多種道德風險問題，大幅提高風險管理成本、弱化財政支出效能。保險業要在農業現代化中發揮更大作用，可進一步加強研究高標準農田建設和管護中的風險。

此外，針對部分項目存在工程質量不高等問題掣肘該保險發展的情況，銀保監會也建議，分清修復責任，更有利于提高保險公司參與承保工作的積極性。目前，保險的保障責任一般因建設工程質量潛在缺陷導致，如工程結構的整體或局部出現影響工程正常使用或影響結構安全的裂縫、變形、破損、斷裂、坍塌，工程結構產生超出設計允許范圍的不均勻沉降，有防滲漏要求的工程出現滲漏等。另外，保險合同可以約定，保險事故發生后，事先經保險人書面同意，被保險人為防止或者減少建設工程的損失所支付的必要的、合理的費用，保險人按照合同約定也負責賠償。

“目前，農業農村部也在研究制定高標準農田管護政策措施，明確管護主體，落實管護責任，多渠道籌措管護經費。積極探索‘網格化’‘田長制’‘田保姆’等建后管護模式，引導農民和各類新型農業經營主體參與高標準農田管護工作，充分調動受益主體參與工程管護的積極性和主動性。”銀保監會透露。

實施工程質量保險制度后，實現了建設工程保險期內的質量保障，有利于后期維護保修工作的開展，但是如何確定保險年限成為諸多保險公司設計產品時的大難題?對此，銀保監會指出，目前，保險公司相關保險產品的保險期限一般為5年，個別地區結合當地政府要求探索開展的試點保險期限為10年。今后工作中，還要結合實際情況，指導保險公司因地制宜、合理確定保險期限。

下一步，銀保監會將會同相關部門支持有條件的地方繼續開展相關探索，積累經驗。同時，結合試點情況、保險發展狀況和各級財政能力，統籌研究支持政策。

(記者 陳婷婷 周菡怡)

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