作為我國經濟發展的重要基石，民營企業、中小微企業長期面臨融資難、融資貴的問題，尤其是自疫情以來，部分中小企業資金周轉出現困難，融資需求變得更為迫切。作為我國經濟健康發展的重要一環，自疫情以來，央行積極推動金融賦能小微企業，在進一步提升銀行業金融機構對民營企業、中小微企業(含個體工商戶)的金融服務能力的同時，強化“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制建設，推動金融在新發展階段更好地服務實體經濟。

伴隨人民銀行營業管理部聯合北京銀保監局、北京證監局等部門印發關于《進一步完善北京民營和小微企業金融服務體制機制行動方案(2021-2023年)》的落地，專家表示，央行通過進一步完善北京民營和小微企業金融服務能力，在多維度提升金融服務能力的同時，也為相關企業健康發展打下了堅實的基礎。

25條舉措紓解小微企業融資難

作為經濟高質量發展的重要一環，對于如何解決好小微企業融資問題，本次方案通過加強政策協同，完善政銀企對接長效機制，提升服務質效，提升金融服務專業化水平等四個方向;完善對商業銀行服務小微企業的考核機制，督導轄內商業銀行普惠小微貸款增速保持較高水平，督導五家國有大型商業銀行北京市分行2021年普惠小微貸款增速不低于30%，持續完善北京市貸款服務中心“首貸”“續貸”“確權融資”“知識產權質押融資”等融資功能等25條細則，紓解小微企業融資問題，進一步完善北京民營和小微企業金融服務體制機制。

光大銀行分析師周茂華表示，盡管傳統上，由于小微企業存在與銀行間信息不對稱，經營周期相對較短、部分小微企業財務及內部管理不規范、缺乏抵押物，且考慮到現階段我國多層次資本市場還不夠成熟等因素的持續作用，小微企業難以從傳統金融機構獲得必要的融資。“從此次方案來看，具體措施均是對當前小微企業融資的難點、堵點進行了突破，銀政企對接長效機制、完善信息平臺等，有助于銀行在信用貸款、抵押品貸款方面的創新，為‘專精特新’等優質的小微民營企業拓寬融資渠道，借助資本市場力量加快小微企業健康成長。”

多部門合力進一步提升金融服務實體經濟能力

本次方案要求，要在充分發揮貨幣政策工具導向作用，通過完善對商業銀行服務小微企業的考核機制、完善北京市貸款服務中心建設，進一步完善融資擔保體系，在積極落實財政支持深化民營和小微企業金融服務綜合改革試點工作的同時，多措并舉助力小微企業綜合融資成本穩中有降。

對此，蘇寧金融研究院金融科技研究中心主任孫揚認為，央行加快完善北京民營和小微企業金融服務，此舉為金融機構與企業之間構建了更為穩定、可信的溝通橋梁，在解決融資難問題的同時，也為小微企業融資環境創造了更多便利性。孫揚表示，從結果導向來看，方案提出的金融措施力度大、可操作性強，有助于科技型、文化型小微企業匯聚到北京發展，也有助于北京小微企業生態的繁榮。

周茂華認為，小微民營企業健康發展對我國創造就業崗位、增強創新能力等均發揮著重要作用。“近年來，在克服小微企業融資難、融資貴這一問題上，監管部門通過‘幾家抬’、借助金融科技手段等方式，在提升金融服務小微企業質效方面取得明顯成效，并積累了相關經驗。而北京小微民營企業支持政策方面的集成創新，更有望在全國形成可復制、可借鑒的模式經驗。對于全國范圍內構建小微民營企業更為友好的金融營商環境有著長遠意義。”

強化金融科技賦能小微民營企業健康發展

值得注意的是，本次方案要求，要通過建立完善線上線下融合的創業擔保貸款服務體系、完善中小企業應收賬款和政府采購合同確權融資服務體系、加快推動應收賬款票據化、積極推動“京津冀征信鏈”建設工作等方式，提升轄內商業銀行發放小微企業信用貸款的能力與動力，進一步發揮創業擔保貸款政策的撬動作用，精準支持民營和小微企業融資。

招聯金融首席研究員董希淼認為，隨著科技對金融業務的深度影響，技術創新已不再局限于技術本身，而是廣泛應用于業務實踐中。依托于大數據、人工智能、區塊鏈等技術的金融科技創新，為解決小微企業融資難、融資貴問題提供了新思路。

對于如何破解小微企業的融資難、融資貴問題，董希淼建議還要進一步對小微企業進行分層分類，進而實現精細化經營、精準滴灌。不過在金融科技精準滴灌小微企業的過程中，他提醒要把握適度原則，避免多頭授信、過度授信，防范高“共債”風險。

(記者 韓婕)

關鍵詞： 金融服務 實體經濟 小微民營企業 健康發展