銀保監會相關數據顯示，目前我國共有中小銀行近4000家，總資產達 92 萬億元，是服務城鄉、中小企業和地方經濟的中堅力量，但與此同時受制于資本、人才、規模、科技等因素，中小銀行在數字化轉型方向存在諸多薄弱環節，急需在戰略、思維、業務、科技、組織乃至人力等方面尋找到一套完整而又系統的解決方案。

近日，IMI學術委員、中國社會科學院金融研究所研究員楊濤在文章中指出，中小銀行應該抓住重點，以點帶面，穩步推動數字化轉型進程。從優化戰略布局、創新組織架構、夯實數據基礎、提升技術能力、改善業務場景、加強風險控制、鞏固發展生態七個方面進行全面推進。

除了做好內部建設之外，撬動外部的生態力量對于中小銀行的發展來說是必不可少的。中小銀行由于情況千差萬別，數字化轉型則呈現“良莠不齊”的狀況，亟需外部合作伙伴提供多樣化的服務方案。

作為金融數智化轉型的優質合作伙伴,百融云創的SaaS云服務和 AI技術從一開始就脫胎于大規模的產業實踐，帶著明顯的實踐烙印，加之基于長期對金融行業的理解和洞察，百融云創已經形成豐富的金融數智化轉型方法論，在多家中小銀行內部以不同的方式引發化學反應。

在普惠金融業務層面，百融云創協助某農商行陸續完善了風險管理策略、流程、模型、輿情監控、關系圖譜等重要環節，搭建A、B、C卡優化各業務線風險管理和流程。在貸前階段，百融云創通過為行方建設反欺詐模型有效識別客群風險，攔截高風險客戶，大幅提升自動化審批率,使得審批時間和審批成本均下降60%以上;在貸中階段，百融云創通過構建智能審批體系，把原來需要花費2-3小時的審批流程，大幅壓縮到10-15分鐘之內;在貸后階段，百融云創通過為行方構建貸后管理體系，定期跟蹤、檢測存量客戶的信用風險，對風險客戶進行精準預判，引導行方人員及時采取干預措施，能有效降低逾期與不良資產占比。

在零售金融業務層面，百融云創為某城商行設計了全行級零售信貸反欺詐策略，并從全局延伸到多個產品與業務條線，做到全部與局部的統一。截止到2021為止，隨著信用卡及網絡信用貸款模型、設備反欺詐規則、團伙網絡欺詐體系的陸續完善，該行零售信貸反欺詐體系邁上新的臺階。

在數字化風險管理層面，百融云創在風險集市基礎之上，為某城商行搭建貸前反欺詐、貸中監控、貸后管理、衍生變量、BI報表平臺等模塊，逐步完成決策中臺的建設。決策中臺的建設不僅能夠大幅減少銀行重復開發，提高開發和創新的效率。更能推動銀行內部信息資源的沉淀、整合和共享，為產品、風險管理和運營等環節賦能。

中小銀行數字化轉型任重道遠，在釋放數字生產力、完善基礎設施、深化關鍵核心技術、優化組織機構等方面仍存在較大的“赤字”。百融云創將全面發揮咨詢+SaaS+AI的模式優勢，為中小銀行業務線上化、流程自動化、決策智能化、組織敏捷化進行全方位服務。

免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據。

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