極目新聞記者 雷原

隨著社會發(fā)展，人們的健康意識和風(fēng)險意識日益加強，越來越多的老百姓選擇購買商業(yè)保險來做財務(wù)規(guī)劃和風(fēng)險規(guī)避。對于商業(yè)保險，人們了解更多的是身故理賠、重大疾病理賠、醫(yī)療險理賠等賠付話題。除了理賠之外，您家中的商業(yè)保險是否還有其他的功能和權(quán)益呢？今天，小編聯(lián)合陽光人壽湖北分公司帶您一起來了解。

案例&科普：

(資料圖片)

兒子兵兵出生35天時，王先生為他購買了一份分紅型年金保險，附加住院醫(yī)療保險。

兵兵一歲時，王先生考慮到小孩子剛學(xué)會走路，容易磕磕碰碰，難免受傷，于是到保險公司辦理新增附加險，為兵兵增加了附加意外傷害保險和意外醫(yī)療保險。

人壽保險分為主險和附加險，主險為單獨購買，附加險則需隨主險購買，部分附加險必須與主險一起購買，部分附加險可以另行增加。王先生為兵兵購買的分紅型年金保險就屬于主險，附加住院醫(yī)療保險、附加意外傷害保險、附加意外醫(yī)療保險則為附加險。針對可以另行增加的附加險，人們可以結(jié)合自己的實際需求進行購買。

后來，王先生由于工作調(diào)動，舉家由武漢搬遷到上海，于是進行了保單遷移，將保單由武漢遷至上海，并更換了新的地址信息。

保單遷移是指投保客戶因住所變動或前往外地生活、工作等原因，可以申請將保單由原簽單機構(gòu)遷往現(xiàn)居住地的其它機構(gòu)繼續(xù)享受保險合同權(quán)益、履行保險合同義務(wù)。保單遷移時，一定要同步變更最新的聯(lián)系方式，以方便新的保單服務(wù)機構(gòu)及時提供服務(wù)。保單遷移之后，保險合同的內(nèi)容和權(quán)益沒有任何變化。

大學(xué)畢業(yè)后，兵兵成為一名職場人士，從保單生存金賬戶中領(lǐng)取5萬元購置上班裝備。

年金保險是指投保人按期交納保險費，保險人以被保險人生存為條件，按照合同約定定期給付保險金的人壽保險產(chǎn)品。年金保險可以有確定的期限，也可以沒有確定的期限，但均以被保險人的生存為支付條件。案例中兵兵領(lǐng)取的5萬元即為保單產(chǎn)生的生存金，在被保險人成年后，由被保險人作為申請資格人進行領(lǐng)取。

5年后，兵兵組建了自己的小家，王先生從紅利中領(lǐng)取10萬元作為小家庭的啟動資金，同時為了培養(yǎng)兒子更好的財務(wù)規(guī)劃能力和家庭責(zé)任感，并將保單的投保人由自己變更為兵兵，由兵兵自我管理保單。

分紅型保險指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產(chǎn)品。案例中的王先生領(lǐng)取的10萬元即為保單產(chǎn)生的紅利，一般由保單投保人領(lǐng)取。人壽保單在存續(xù)期間可以變更投保人，但是被保險人不能變更，變更后的投保人必須對被保險人具有保險利益。案例中保單投保人由王先生變更成兵兵，新投保人與被保險人為同一人，具備保險利益，符合變更規(guī)則。

后來，兵兵當(dāng)了爸爸，家庭結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，兵兵將保單身故受益人指定為孩子。

保險合同包含身故保險責(zé)任的，投保人或被保險人可指定一人或數(shù)人為身故保險金受益人。案例中的兵兵在家庭結(jié)構(gòu)發(fā)生變化后，指定了身故受益人。如果不指定身故受益人，在被保險人身故后，保單的身故金就被作為遺產(chǎn)處理。建議人身險指定身故受益人。通過指定身故受益人的方式可以實現(xiàn)被保險人身故后對家人基本生活的安排。

這則故事包含了保單的保全服務(wù)對客戶生活的影響，大家看明白了嗎？

根據(jù)《保險法》第二十條 投保人和保險人可以協(xié)商變更合同內(nèi)容。保全是指人身保險合同生效后，為了維持人身保險合同的持續(xù)有效，保險公司根據(jù)條款約定或者投保人、被保險人、受益人的要求而提供的保險合同內(nèi)容變更。

結(jié)束語：

保險是用來轉(zhuǎn)移風(fēng)險和規(guī)劃財務(wù)的金融工具，人們在購買保單之前，需認真了解保單內(nèi)容，在購買保單之后，可以根據(jù)自身需求和家庭結(jié)構(gòu)變化，并結(jié)合保單內(nèi)容做出適當(dāng)?shù)淖兏员愀舆m應(yīng)實際需求。

關(guān)鍵詞：